您当前的位置: 首页 > 美食

五年股市投资亏损30万卖出股票建立应急基

2018-11-06 10:08:49

五年股市投资亏损30万 卖出股票建立应急基金_中华会计校

五年股市投资亏损30万 卖出股票建立应急基金

16:39 华商-华商报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

家庭基本情况: 杨先生35岁,经营一家西餐厅(个体户),妻子董女士,为国企中层领导,两人有个2岁的女儿。杨先生西餐厅投入资本100万元,名下存款10万元,一处自住房产价值120万元,自用汽车价值20万元。还有一处投资房产,价值80万元,另有5万元存款和市价20万元的股票投资。每年餐厅年税前净收入约为30万元,全家人月开支1.2万元。配偶董女士月税后收入1万元,投资性房产年租金收入3万元,利息支出6万元。目前,自用房产贷款40万元,剩余贷款期限12年,假设等额本息摊还。投资用住房贷款30万元,剩余贷款期限15年。保险方面,杨先生投保大病险保额60万元,年缴保费2万元,还要缴15年。董女士没有购买商业保险,夫妻俩均有三险一金,目前两人账户情况相同,公积金账户3万元,养老金账户2万元。 理财目标: 1.子女教育规划:女儿3岁上幼儿园,到18岁高中毕业,教育费用每年2万元(现值),高中毕业后打算送女儿出国留学,从大学至取得硕士学位共6年,每年需学费、生活费现值20万元。 2.杨先生打算55岁时和夫人一起退休,届时把西餐厅转让(假设西餐厅维持现有的投资收益率),请理财师做养老规划。 3.杨先生2007年听朋友说股票能赚钱,投入50万元进股市,由于没时间打理加上没有投资经验,现在亏损30万元,剩余市值20万元,该如何处理? 家庭财务分析: 杨先生家庭目前处在成长期,财务特点是子女养育负担逐渐增加。家庭资产配置比较单一,主要集中在房产和经营性资产,资产流动性不够,如果经营上需要大的流动资金,或者妻子、女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。没有配置其他理财产品,诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。 理财规划: 招商银行城北支行贵宾理财顾问张博认为,根据杨先生的家庭情况和提出的理财目标,可根据以下几个方面执行 1.子女教育规划 建议杨先生把10万元存款拿出,一次性投资一只股票型基金,另外每年拿出6万元,采用基金定投的方式来积累这笔资金。如投资股票型基金,预期年化收益率为10%。子女教育金没有时间和费用弹性,应提早规划,且要配合保险规划进行,因为一旦保险事故发生,教育金的来源将被中断。 2.保险规划 杨先生只购买了大额医疗保险,保障单一。而作为家庭收入的重要来源者,建议他增加寿险保额,董女士增加重大疾病险。杨先生和董女士有社保作为基本家庭保障,建议每年再投入46000元购买商业保险,已经投入20000元,追加保费26000元,杨先生增加10000万元终身寿险,3000元定期寿险。董女士追加10000万终身寿险(附加重大疾病险),另外为孩子购买3000元的重大疾病险,家庭保费总支出为43000+3000=46000元。 3.投资规划 杨先生无暇研究股票,也没有投资经验,建议将20万元股票卖出后做以下安排 1)建立万元的应急基金,可以投放在银行活期存款、流动性好风险低的货币型基金上。建议杨先生和董女士办理银行信用卡,利用信用卡的透支功能和长50天的免息期,保证资产的流动性和收益性。 2)基金投资组合:孩子的教育基金一次性投入10万元做基金投资,前10年每年定投6万元基金以积累教育基金。 3)建议杨先生在资产组合中配置实物黄金。黄金的保值作用表现为分散风险,提高资产组合的安全性。投资组合中有10%到30%的比例配置稳定的资产,可以达到降低风险的目的。因此在全部由信用资产组成的投资组合中,有必要加入黄金这的无信用风险投资品。【我要纠错】 :Nocy

相关热词: 股市投资 股票 应急基金 投资技巧

新加坡公司注册
东莞塑胶模具开模
除尘器厂家
推荐阅读
图文聚焦